부동산 대출 규제 시행, 디딤돌 대출 방공제 후 대출 한도와 원리금 계산 총정리

12월 2일부터 새로운 대출 규제가 시작될 예정이죠.

그래서 어떤 규제가 시행되는지에 대해 간단하게 설명드렸습니다.

 

신규 대출 받을 때 왜 한도가 줄어들까? 새롭게 나온 규제 총정리(방공제, 후취담보대출)

 

근데 여기서 한 가지 궁금증이 들더라고요.

그럼 내가 대출 신청을 한 금액이 방공제가 들어가면, 신청한 금액을 갚는 건가? 아니면 내가 실제로 받게 되는 대출 금액을 갚는 건가? 하고요.

 

새로운 대출 규제가 시작되는 거다 보니 아마 많은 분들이 헷갈리시고 혼란이 많을 거 같아 한번 찾아봤습니다.

 

대출 신청 금액이 진짜 대출금액일까?

 

 

 

 

 

구분	방공제 금액	변경점
서울	5,500 만 원	생애최초 대출 한도 (기존) LTV 80%  (변경) LTV 70%
수도권	4,800 만 원
광역시	2,800 만 원
기타	2,500 만 원

 

우선 방공제 금액이 얼마인지 봐야겠죠.

방공제는 서울과 수도권 아파트에만 적용되고, 서울은 5,500만 원, 그 외 수도권은 4,800만 원입니다.

즉, 내가 받을 수 있는 금액에서 방공제 금액만큼을 뺀 게 진짜 내 대출금액이라는 겁니다.

 

만약에 내가 서울에 5억짜리 집을 사고 싶어서 대출 신청을 한다면, 생애최초는 LTV 80%까지 나오기 때문에 최대 4억까지 받을 수 있었습니다.

 

하지만 이제는 LTV가 70%로 축소되고, 방공제까지 적용돼서, 5억 대출 시 3억 5,000 만원에 5,500만 원을 공제하고, 최종 대출 금액은 2억 9,500만 원이 진짜 대출 금액이 됩니다.

 

즉, 나는 3억 5,000만 원을 신청했는데 실제 나오는 금액은 2억 9,500만 원이 되는 겁니다.

 

내가 갚아야 할 원금은 방공제 후 금액

 

 

 

 

 

쉽게 생각하면 내가 실제 받는 금액을 기준으로 원리금을 계산하시면 됩니다.

원래도 이렇게 계산했는데 방공제가 포함되다 보니 괜히 더 헷갈리는 거 같아요.

 

위에서 예를 든 것처럼 서울에 5억 아파트를 구입할 때 내가 받게 되는 진짜 대출 금액은 2억 9,500만 원이니까 이걸 기준으로 원리금을 계산하면 됩니다.

 

참고로 디딤돌 대출은 생애최초 기준 3억까지 가능하고, 금리는 2.45%~3.55%까지 소득에 따라 상이합니다.

 

그렇기 때문에 은행에서 대출이 나오는지, 나온다면 얼마가 나오는지, 금리는 얼마인지, 그에 따른 원리금은 매달 얼마씩 갚는지 정말 꼼꼼하게 봐야 합니다.